La deuda del consumidor supera los 17 billones de dólares por primera vez a pesar de la caída de la demanda hipotecaria

Un empleado usa un lector de tarjetas de crédito para cobrarle a un cliente en Miami.

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La deuda total de los consumidores alcanzó un nuevo máximo en el primer trimestre de 2023, superando los 17 billones de dólares, incluso en medio de una fuerte caída en los préstamos hipotecarios.

Los préstamos en todas las categorías totalizaron $ 17,05 billones, casi $ 150 mil millones, o un 0,9% durante el período enero-marzo, informó el lunes la Reserva Federal de Nueva York. Esto dio como resultado que el endeudamiento total aumentara en aproximadamente $ 2,9 billones desde el período anterior a Covid que finalizó en 2019.

El aumento se produjo a pesar de que las originaciones de nuevas hipotecas, incluidas las refinanciaciones, totalizaron solo $ 323.5 mil millones, el nivel más bajo desde el segundo trimestre de 2014. El total fue un 35 % más bajo que el cuarto trimestre de 2022 y un 62 % menos que el mismo período del año pasado. .

Los nuevos préstamos para vivienda alcanzaron un máximo de $ 1,22 billones en el segundo trimestre de 2021 y han estado cayendo desde entonces a medida que aumentan las tasas de interés. Una serie de recortes de tasas de la Reserva Federal ayudó a que las tasas hipotecarias a 30 años cayesen alrededor de un 2,65 % en enero de 2021.

Pero las tasas ahora rondan el 6,4%, ya que el banco central promulgó 10 aumentos de tasas por un total de 5 puntos porcentuales para combatir la inflación, según datos del banco central a través de Fannie Mae. Las tasas más altas ayudaron a impulsar la deuda hipotecaria total a $12,04 billones, 0,1 puntos porcentuales más que en el cuarto trimestre.

Los prestatarios anteriormente usaban tasas más bajas para comprar casas nuevas y refinanciar, y este último ha experimentado un auge que parece haber terminado.

“El auge de la refinanciación de hipotecas ha terminado, pero su impacto se sentirá en las próximas décadas”, dijo Andrew Huot, director de investigación de políticas públicas y familiares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, en un comunicado que acompaña al informe.

Los datos de la Reserva Federal muestran que alrededor de 14 millones de hipotecas se refinanciaron durante la pandemia que comenzó en marzo de 2020. Alrededor del 64 % consideró la “refinanciación de la tasa de interés” o los propietarios que buscan aprovechar los costos de préstamo más bajos. Los ahorros promediaron alrededor de $220 por mes para estos prestatarios, según la Reserva Federal de Nueva York.

“Como resultado de las drásticas reducciones en el capital, los prestatarios de hipotecas han reducido sus pagos anuales en decenas de miles de millones de dólares, proporcionando financiamiento adicional para gastos o pagos en otras clases de deuda”, dijo Huot.

Aunque las tasas han aumentado, las ejecuciones hipotecarias se han mantenido bajas. Las tasas de morosidad para toda la deuda aumentaron, con tarjetas de crédito subiendo 0,6 puntos porcentuales a 6,5% y 0,2 puntos porcentuales para préstamos para automóviles a 6,9%. Las tasas totales de morosidad aumentaron 0,2 puntos porcentuales hasta el 3%, la tasa más alta desde el tercer trimestre de 2020.

La deuda de préstamos estudiantiles aumentó a $ 1,6 billones y los préstamos para automóviles aumentaron a $ 1,56 billones.